民营企业是我国市场经济的重要组成部分，成为助推我国经济实现高质量发展的重要力量。党的二十大报告指出，要“优化民营企业发展环境，依法保护民营企业产权和企业家权益，促进民营企业发展壮大”。2023年7月，《中共中央国务院关于促进民营企业发展壮大的意见》正式出台，释放出增强民营企业家信心、鼓励民营经济发展壮大的积极信号。资金是企业的血脉，民营企业发展壮大的核心就是要解决资金问题。本文以新疆阿勒泰地区为例，分析了金融支持阿勒泰民营企业现状，剖析金融支持民营企业存在的问题，提出进一步加大金融支持民营企业发展的对策与建议。
阿勒泰地区民企现状分析
（一）阿勒泰地区民营企业发展现状。截至2022年末，阿勒泰地区共登记民营企业市场主体52417户，占市场总量的97.46%，其中：外资企业22户、私营企业6611户、个体工商户44775户、农民专业合作社1009户，规模以上民营企业法人219家。
民营企业市场主体注册资本461.96亿元，2022年全部民营企业营业收入117.23亿元，实现民营企业工业增加值33.07亿元，向社会提供大量就业岗位，带动从业人员11.13万人。
（二）阿勒泰地区民营企业特点。从民营企业市场主体类型来看，个体工商户在市场中占据着绝大多数，比例高达85.42%，主要分布在农林牧渔业、批发和零售业以及住宿、餐饮、酒店、旅游、娱乐等领域。中小微企业占比相对较小，约为12.61%，批发和零售业占据主导地位，服务业、制造业和建筑业在中小微企业中占比相对较小。农民专业合作社占比1.9%。
（三）阿勒泰地区金融支持民营企业现状。人民银行阿勒泰地区分行加强货币政策指导，及时印发金融支持民营企业的指导意见，指导银行业金融机构稳步扩大民营企业融资规模，有效提升民营企业融资效率，改善民营企业金融服务，合理降低民营企业融资成本。截至2023年6月末，阿勒泰地区18家银行业金融机构民营企业贷款余额68.53亿元，同比增长2.83%，民营企业贷款占地区各项贷款余额13.10%，支持民营企业1422家，其中：单户授信小于1000万元的民营小微企业贷款余额19.56亿元，占民营企业贷款余额28.55%，贷款方式主要以抵质押贷款为主。2023年上半年发放民营企业贷款加权平均利率5.12%，低于各项贷款加权平均利率0.62个百分点，民营企业不良贷款2.33亿元，不良贷款率3.40%。
阿勒泰地区金融支持民营企业存在的问题
（一）民营企业内部原因制约金融支持的有效获取。
一是企业发育程度较弱，治理管理滞后，制约金融支持的有效获取。阿勒泰民营企业中个体工商户占民营企业市场主体比例85.42%，不少企业公司治理不健全，信息披露不够完善，缺乏规范的财务管理制度和专业的财务会计人员，经营信息不真实不准确，财务信息不规范不透明。
二是产业融合发展不足，产品附加值低。阿勒泰地区地处偏远，经济活力不足，产业链短、各环节衔接不紧密、一二三产融合度低，龙头民营企业少、产业化带动能力不足，民营企业普遍存在精深加工能力弱、投入产出效益低、品牌效应不强、产品附加值不高、市场竞争力不足等问题。例如，阿勒泰地区作为新疆传统畜牧业大区，拥有得天独厚的畜牧资源，但畜牧企业仍以活畜交易为主，养殖业层次浅，融合链条短，投入产出效益低，尚未形成优势特色产业和产业集群。2023年上半年，农林牧渔总产值32.62亿元，同比增加6.0%，环比下落11.1%。
三是民营企业普遍轻资产，可抵押资产少成为其获取贷款的主要制约因素。阿勒泰地区企业大多为个体工商户，民营企业普遍存在规模小，土地、厂房、机械设备等固定资产少，多以流动资产为主，缺乏可用于贷款的有效抵押资产。
（二）金融供给有效性不足。
阿勒泰地区民企信贷增长较慢。根据统计，银行更倾向于向国有企业、大型企业等具备较高信用背景和稳定经营状况的客户提供贷款，而对于民营企业、中小微企业等风险较高、信用记录相对薄弱的客户则抱有审慎态度。2022年末，阿勒泰地区国有企业贷款余额219.35亿元，较2021年末增加44.65亿元，增长25.56%。而民营企业贷款余额74.78亿元，较2021年末增加0.73亿元，增长仅为0.98%。
贷款依赖担保抵押，增加民企信贷难度。阿勒泰地区民营企业2020年至2022年发放信用、抵押、担保等贷款分别为61.15亿元、75.47亿元、75.69亿元，其中信用贷款金额分别为3.62亿元、4.29亿元、5.90亿元，仅占当年民营企业贷款比例分别为5.92%、5.76%、7.79%。
金融机构信贷产品存在同质化，信贷服务方式和产品创新不够。根据民营企业灵活多样的经营特点，缺乏多样性的信贷产品，民营企业信贷服务存在一定的弱化趋势。截至2023年6月底，阿勒泰地区18家金融机构中，只有12家金融机构推出了针对民营企业的信贷金融产品，其中7家金融机构的信贷产品只能通过信用担保。不同金融机构之间信贷产品差异较小，难以满足不同企业的个性化需求，企业的融资选择也相对有限。
（三）营商环境不足制约民企融资发展。
一是搭建多元化的融资渠道不足。阿勒泰地区经济发展不均衡，地区GDP增速低于全疆水平，2023年上半年地区生产总值176.85亿元，仅占全疆的2.07%。经济发展不均衡制约了金融市场的发展，民营企业融资主要依靠银行贷款，并未在银行间债券市场发债，也未进行股权融资。
二是融资担保机构发挥作用有限。阿勒泰有2家担保公司，但从运行情况看，存在担保准入门槛较高、放大倍数较低、风险缓释作用有限、担保作用发挥不足等问题，且代偿率较高。截至2022年末，2家担保公司担保余额8.18亿元，占整个阿勒泰地区贷款余额比例仅为1.75%。
金融支持民营企业发展的对策建议
解决民营企业融资难问题是一个系统工程，需要民营企业、金融机构、政府多方共同努力，进一步深化金融市场化改革、加强信息披露、发展信用担保体系和推进政策落实，有效帮助民营企业解决融资难题，实现健康发展、高质量发展。
（一）民营企业要提升管理能力，健全治理结构和管理制度，主动融入地方发展规划。
一是转变发展思路，提升管理能力。民营企业要改变传统思维，转变经营发展思路，注重产品技术创新，积极寻求绿色转型之路。同时，向现代企业管理转变，进一步提升企业家素质及企业现代化管理能力，强化企业战略管理意识、组织机制管理意识、人才管理意识，优化企业薪酬激励与绩效考核体系。
二是健全治理结构，增强企业信用。民营企业要练好内功，通过建立现代化管理制度、健全公司治理结构、完善财务管理制度，实现向规范化公司转变。企业加强信用建设，提升财务信息透明度和企业信用等级，增强企业可信度，打破银企信息壁垒，提升民营企业获贷可得性。
（二）金融机构积极推进产品服务创新，双轮驱动破解民企融资难题。
一是强化金融监管，双轮驱动缓解融资难题。金融监管部门要加强对金融机构支持民营企业情况的监督管理，严格落实平等待遇原则，真正实现国企和民企“一碗水端平”。同时，加大民营企业融资金融服务力度，构建“直接融资+间接融资”双轮驱动模式，支持具有相当规模和实力、发展前景良好的民营企业进行债券融资和股权融资，激发民营企业的生机和活力。
二是创新金融产品，持续培育辅导民营企业。金融机构要提高政治站位，增强社会责任，精准对接民营企业，量身定制个性化辅导方案，做实金融培育辅导民营企业工作。建立系统化融资供给体系，根据民营企业的融资需求，在强化风险评估与管理的基础上，降低民营企业准入门槛，创新金融产品与服务。灵活运用各种抵质押担保方式，拓宽信用融资渠道，推广无还本续贷模式，提高信用贷款占比。通过稳步降低贷款利率、减免服务收费等方式，切实降低民营企业融资成本，减轻企业负担。同时，对民营企业提供结算、汇兑、转账、账务管理和信息咨询等一系列便捷高效的金融服务。
（三）政府部门应营造良好市场环境，加强民营企业培育辅导。
二是充实融资担保实力，提升融资担保规模。建议担保机构探索多元化的投入方式，鼓励法人银行机构及社会资本积极参与，推动地、县两级融资担保公司增资扩股，提升担保机构的资本实力。明确担保业务放大倍数的下限，发挥融资担保机构的增信作用。建立正向激励为主的奖惩机制，确保担保机构聚焦民营企业发展。加强政府部门、担保机构、银行机构之间的分险合作，进一步扩大政府性融资担保规模，降低担保成本，推动政府支持民企政策落实落地。