在眼下市场经济活跃的社会，申请书与我们不再陌生，请注意不同的对象有不同的申请书。一起来参考申请书是怎么写的吧，以下是小编为大家推荐的关于一些大学生创业贷款申请书范文，希望能帮助到大家!
大学生创业贷款申请书范文1__支行：
__有限公司创建于20__年，至今已有__多年历史。公司拥有__条生产线年产__产品__万吨。公司20__年获得中国质量认证中心认证取得__质量体系认证书。严密完善系统的管理体系，确保了公司能连续稳定生产各系列高质量产品，并不断创新，提升企业竞争力。公司所在地紧临(机场港口高速路铁路)，海陆交通发达，有利于国际国内市场开拓，公司获得__生产许可证，生产的产品销售到全国__多个省地市，应用于__行业。目前产品价格有一定上涨，处于供不应求的局面，公司盈利水平明显提高。公司现有员工__人，各类专业技术人员__人。占地__余亩，注册资本__万元，资产总额__万元，年均销售收入可达__亿元，实现税金__万元，已经迈入新一轮快速发展的新平台。
此致
敬礼!
申请人：__
日期：
大学生创业贷款申请书范文2________银行________市________分(支)行：
我叫________，性别________，今年________岁，________婚，身份证号是________，职业为________，月均收入________。我为人诚实，恪守信用，具备完全民事行为能力。现因________需要资金________元，而自有资金只有________元，距实现________目标还差________元。现经家庭主要成员和保证人________性别________，________岁，家住________。协商一致，特向贵行申请保证担保贷款________元，作为________之用。本人已在贵行开有储蓄账户，账号为________，且此次贷款由具有正常经济收入和偿还能力的________提供保证，借款期限________年，并保证按季(月)交息，期限内还清本金。如果到期本人无法还清所欠款项，本人会接受贵单位(行)的所有合法催收措施及其他与还款有关的合理事项，直至还清为止，本人及保证人家庭均无异议。上述申请，望批复。
敬礼
申请人(签字及手印)：
年月日
我是__中学__班的__，我家住在一个偏僻的小山村里。家里有六口人，家中的劳动力只有父亲和母亲，可是他们一直有病在身。因为没有文化，没有本钱，只好以做苦工短工为生，十几年来一直过着贫苦的生活。
小时候，家中四个小孩一起读书，父母亲为了让我们都能上学，日夜劳碌奔波，但是他们那些辛苦赚来血汗钱根本不够我们几人的学费，只能想亲戚借。那时候真的太困难了，大姐初中没有毕业就辍学回家帮忙;二姐和我一起初中毕业，也想读高中，可是家里真的无法担负我们的学费，所以二姐也把上高中的机会让给了我，自己回家帮忙。
为了完成我的学业，圆我的大学梦，我很希望得到你们的帮助，我会努力拼搏，努力去实现我的梦想。感谢你们!
二、拟贷款银行意见拟贷款银行拟贷款银行签署意见：拟贷款银行(公章)：___年___月___日
三、市信保中心意见会员服务部初审意见：初审人：___年___月___日担保业务部复审意见：复审人：___年___月___日市信保中心意见：主任：___年___月___日申请担保企业需提供以下文件
1、具体经办人受权委托书及身份证复印件;
2、企业近期财务报表。
3、借款申请(复印件);
4、评定资信等级所需要的材料。
签名：
大学生创业贷款申请书范文5__农村信用联社：
为了扩大经营规模，进一步做大做强__产业，提高企业的经济和社会效益，有效解决了农村富余劳动力和大中专毕业生就业问题。
经公司股东会研究，在现有基础上扩大生产规模、实施技术改造、改善检测条件及引进两条现代化无菌灌装生产线。通过技改后，年产量达千吨规模。项目建成投产后可年产侗乡蜜系列产品__吨，年销售额达__余万元以上，实现年利润达__万元以上，可实现就业岗位__余个。经认真测算，项目建设投资共__万元，我公司自筹__万元，特向贵办申请小额担保贷款__万元，期限二年。用__作为贷款抵押。
敬请审查批准为谢!
国家助学贷款申请书1
尊敬的学校领导：
您好！
我叫xxx，来自计算机系06级软件开发专业0717班。我是一名喜爱读书、热爱集体并且性格温和的男孩。我出生在一个贫穷而又落后的小村。家中有五口人，父母文化浅薄，在家务农，由于多年的劳累，父母两人身体状况较差，农业收入低微，所以全年收入十分微薄，我还有一个哥哥正在在xxxx大学读书，家中一年省吃俭用的钱大多都供给了我和哥哥读书，与此同时家里也欠下了一定的债务。从很小的时候起，父母就教育我：学习的目的是为了将来可以对国家和社会贡献出自己的一份力量，所以需要的不仅是丰富的知识，更重要的是具备良好的社会责任感和个人道德修养。今年我圆满的完成了12年的学业，光荣的参加了高考。
当我得到了xxx大学的录取通知书的时候，全家人都很高兴。因为我们俩是我那个家族里难能可贵的大学生，也是我们村子里多年才出的大学生。但是对于一个普通的农村家庭来说两个大学生的学习费用真是一个天文数字。为此家中面临着巨大的压力，家中实在是再拿不出足够的钱来供我上大学，可是我又不想因为贫困而丧失上大学的机会，我知道这个社会如果没有知识没有文化是无法生存下去的`。这种深深扎根在心中的观念使我力争成为一名全面发展的学生。所以我一定要完成我的学业。故向学校证实我的家庭情况，定于特困生类型，以便我能在校获得各种补助，帮助我顺利完成学业。
申请人：xx
20xx年x月x日
国家助学贷款申请书2
尊敬的银行和学校领导：
我是某系某班的学生xxx。我很感谢国家对我们贫困生的资助，也很感谢学校领导给我这样的机会。
我是一个平凡的大学生，出生于甘肃定西岷县的一个小山村，那是个偏僻的山村，也是一个闭塞的地方。能够从大山里走出来，我是山村的幸运儿，同是也是学院的幸运儿。我的爸爸妈妈都是农民，他们因为我高兴，也因为我而担忧。作为岷县为数不多的大学生中的一员，我有为岷县贡献力量的责任，父母为我高兴，为我骄傲，可是高兴之余巨额的学费却让他们担忧、发愁。因为城市是生活消费远远高于农村，他们也为我的生活费而担心。
作为家庭的一员，我替父母担忧，同时也为自己担忧。家乡是个很落后的山区，家里所有的收入紧靠几亩山地，全年的收入不到几千块钱。家里还有姐姐和弟弟，姐姐和我上大学的学费几乎把家里所有的收入都花了，原本就贫困的家庭更是无力支撑。弟弟早在五年前就已经辍学，为了我和姐姐，他稚嫩的肩膀早已担起了家庭的重任。作为哥哥，作为家中的长子，我为自己感到惭愧，我只能努力学习，用成绩来报答父母和弟弟，报答所有为我付出的人。父母无论生活多么辛苦，都不愿意姐姐和我像自己一样苦一辈子，为了我和姐姐，年迈五十的父母放弃了自己经营多年的土地，踏上了打工的路。
音乐是我的梦想，为了它，父母付出了很多，而我自己又何尝不是呢！学这个专业本来就很费钱的，何况还有姐姐的学费生源地国家助学贷款。也许很多人认为学音乐的都很有钱，可是，我知道自己的处境，所以我会更加努力，决不让父母和学校领导失望，我相信，一个平凡的大学生会用自己的努力让平凡的人生更加精彩。
我希望学院领导能给我这次机会，作为贫困生中的一员，我相信自己会将这次资助利用在自己的学业上，让自己的素质、修养、文化得到提高，做一名优秀合格的大学生，将来为社会服务，为祖国效力。
国家助学贷款申请书3
尊敬的大学学校领导：
我叫今年考入本校（院），就读于汉语言专业。我来自河北省广宗县（国家级贫困县）的一个农村，家有4口人—父亲，母亲，我和妹妹。我父母都是农民，因没有文化，没有本钱，全家以务农种田为生，没有企副收入，且由于母亲常年多病，家里开支几乎由父亲一人承担，家中一直过着清苦贫困的生活。
但父亲为了让下一代有文化，有出息，改写家中历史，十几年来一直默默地劳苦耕作，给我们创造上学的条件和机会……从幼小的心灵开始，我感受到父亲和母亲的伟大—虽然他们是地道本分的农民。小学，初中，高中，我刻苦学习，努力奋斗，20xx年8月的一天，我接到了大学的录取通知书，我双手捧到了父母面前，我们喜极而泣。我终于圆了大学梦！
但是，相比初中，高中，大学每年的学费成了天文数字。它远远超出了我们全家的总收入，这让我们全家高兴之余，也随之多了一份忧虑。几经周折，父母终于向亲戚朋友借来了我的学费，但我们却债台已筑。
为了顺利完成学业，我需要和希望得到学校经济上的帮助—兹申请贫困生助学金。
大学，我人生中新的起点。今后的四年大学生活中，我会刻苦学习，奋力拼搏，争取做一名德才兼备的优秀学生，将来成为一名国家的有用人才，回报国家，学校和父母。感谢你们！
一、菲律宾农业保险对农村信贷的支持
二、日本农业信用担保保险制度对农村信贷的支持
三、国外保险支持农村信贷的借鉴意义
（一）政府通过立法和提供费率补贴支持农业保险的开展
菲律宾政府于1978年6月颁布了《农作物保险法》，并对农作物的保险费率作了具体规定，由政府、银行和农户三方共同承担。而日本的农业信用担保保险制度主要在政府的指导下开展。这两国的农民参与农业保险不仅可以得到政府的直接补贴，还可以得到信贷机构的支持。而信贷机构虽然分摊了部分投保成本，但农户投保后，如果遭受损失，保险机构会对农户进行赔偿，这就降低了农户无法偿还贷款的风险。
（二）强制保险和自愿保险有机结合
菲律宾和日本都对与金融机构存在债务关系的农户或农村企业进行强制保险，而对没有借款申请的农户或农村企业实行自愿保险。在菲律宾，如果农民向政府信贷机构申请贷款，将被强制参加农业保险，贷款机构从贷款中扣除保险费，并将保险费划到地区保险办事处［4］。信贷机构就相当于菲律宾作物保险公司的保险。不贷款农户自愿参加农作物保险，购买保险需交纳现金，并签订合同。而日本，农业经营者需要按时向农业信用基金协会缴纳足额担保费用，才能享受到信用担保保险制度的益处。
（三）谨慎选择承保险种和保险水平
菲律宾农作物保险公司在进行风险保险时以以下三个因素为主：1．风险能够对农民生产造成困难；2．风险是不可预测的自然灾害；3．灾害造成的损失能够测量。比如，以水稻为承保对象，由于地理位置和气候等因素，水稻产量数据分散，只能选取农户农业投入为依据，以将农民财富恢复到购买保险以前的财富数量为标准。这可以最大程度地减少农业经营者参保后的道德风险。
（四）设定合理的免赔额度，降低经营管理成本
为减少逆向选择和道德风险，保险费由农作物的标准生产成本确定，如果发生损失，按实际发生成本进行赔偿。进行赔偿时，分为全部损失赔偿和部分损失赔偿。设立一定的免赔额度，对自然灾害实行相对免赔和病虫害的绝对免赔。对自然灾害进行相对免赔是为了避免小额赔款的频繁发生，减少工作量。对病虫害进行绝对免赔，是为了促使农民更关心农业生产，减少病虫害的发生。
（五）采取科学的定损理赔方法
关键词：农村；农村小额信贷；问题；对策
中图分类号：F83文献标识码：Adoi：10.19311/ki.1672-3198.2016.06.056
资本的逐利性和农村信贷的高风险导致大多数商业银行和金融机构不愿进入农村小额信贷市场甚至抽离从农村吸收的贷款。但是，经济发展的速度一定程度上受资金的影响，农村无法获得足够的发展资金意味着其无法快速发展。长此以往，农村与城市之间的差距会越来越大。
在目前建设新农村和推动新型城镇化的背景下，农村对资金的需求量愈发强烈。随着新型城镇化的建设，大量的农村会失去他们赖以生存的土地，成千上万农民的转业问题将成为新型城镇化建设的阻力。因此，提高我国农村小额信贷效率使其充分发挥其经济纽带的作用对我国新农村建设和新型城镇化的发展起着至关重要的作用。
1我国农村小额信贷存在的主要问题
1.1资本的供给远远无法满足农民的需求
改革开放以来，不仅城市经济得到了充分发展，农村经济也保持着高速的增长。随着经济的发展，农民对贷款的意识形态逐渐发生改变，小额信贷需求也越来越旺盛。但农村金融体系导致农民的贷款需求无法得到充分满足。在大部分地区参与农村小额贷款的金融机构只有农村信用合作社和农业银行两家金融机构，提供信贷服务的金融机构过少导致农民贷款需求无法满足。农村信用社受其资金量制约，无法满足巨大的市场需求。农业银行资金量雄厚，但却抽离了很大部分的农村贷款，只有少部分用于农村小额信贷业务，导致农村小额信贷资金量无法满足农民贷款需求。农村信用社作为主要的农村小额贷款机构之一，本身受其人才、技术、资金、结算方式等的制约吸收存款的能力就较弱。随着城镇化的发展，势必有大量的农民进入城市，这些农民不仅无法继续创造存款，反而会将现有的存款带走，导致农村金融机构信贷资金缺口越来越大。
1.2政府过度干预导致农村小额信贷金融机构风险增加
我国各级政府一直从行政层面干预我国农村金融机构的小额信贷业务，也一直鼓励和支持农村小额信贷的发展。尤其近些年，农村小额贷款增速放缓，坏账水平升高，农村小额信贷市场的资金缺口越来越大。这与长期以来农民对农村小额信贷的认知有关，农民普遍认为农村小额信贷是我国政府的福利性政策，从而导致农村小额信贷回收周期长、运作成本高、风险大等难以解决的问题。贷款回收周期长和坏账很长程度上增加了我国农村小额信贷金融机构的经营风险。另一方面，也阻碍了信贷资金的有效循环利用，加大了农村信贷的资金缺口。目前，我国农村金融机构风控体系不够完善，没有专业的风控人员导致了只重视贷款发放，无法对贷款申请风险充分识别，无法在贷款后进行有效的资金追踪管理和回收工作。另外，农民由于知识和技术的局限性导致投资的项目成功率很低，导致部分贷款无法按期归还，加大了农村小额信贷金融机构的风险。
1.3缺乏行之有效的政策和法律环境
1.4农村小额信贷普遍存在申请难、利率高、期限短等特点
农村小额信贷金融机构处于风险把控的目的，通常需要农户贷款时必须填写和提交大量资料，包括贷款申请书、土地证、结婚证、直保证等，同时需要对本人摄影照相。对于普遍缺乏文化知识的农民来说，申请过程过于繁琐和复杂，增加了农户进行小额信贷的难度。农村小额贷款另一特征是利率偏高，期限偏短。以农村信用社为例，其贷款周期大多为10个月，但是农户从贷款到农产品出售的周期往往高于10个月导致农户为了保持良好的信用不得不从其他民间金融机构借入较高利率的民间贷款偿还信用社贷款，加重了农户的经济负担。腐败问题在农户小额贷款过程中也是司空见惯，农户为了贷到小额信贷不得不给信贷员礼金，间接增加了农户贷款成本。
2促进我国农村小额贷款发展的对策
2.3完善我国农村小额信贷风险防范机制
农民主要利用小额信贷进行农业生产活动，而农业生产受自然环境的影响较大，一旦发生自然灾害，损失非常巨大。因此农村小额信贷的资金回收具有很大的不确定性，却风险集中度高，这就要求我国有一套农村小额信贷风险分担机制帮助小额信贷金融机构防范集中违约风险。农村小额信贷风险分担机制可以从健全农业保险体系、创新金融产品和建立代表农民利益的非营利性机构着手。同时可以通过建立农业信贷保险制度，政府给予农户一定的利息补贴，降低农户信贷成本，鼓励其购买农业保险。通过这种方式，即使发生自然灾害，有保险公司的补偿，将可以避免集中违约行为的发生。总之，应该充分利用市场机制来分担农村小额信贷金融机构的风险。
关键词:个人消费信贷风险种类防范对策误区
中图分类号:F830.589文献标识码:A
近年来我国金融业发展较快,各级银行机构遍布全国,人民银行、国有商业银行、股份制银行和地方性商业银行及外国银行构成了我国庞大的银行体系,成为我国金融业务发展的坚实基础。随着社会医疗、养老、保险等制度的日益成熟,消费需求结构的变化和居民收入预期的提高,以原始积累的方式进行消费的传统观念正逐步被信贷消费理念所取代,越来越多的居民开始接受消费信贷服务,进行信贷消费。
目前,消费信贷已经成为中国商业银行的一项重要业务,各家银行纷纷将消费信贷业务从原来的信贷业务中独立出来,设立了零售业务部、个人金融部、住房信贷部、银行卡中心等,专门从事和管理各类消费信贷,借此提升自己在金融资源竞争中的地位。由于发达国家银行消费信贷占贷款总额的比例通常在30%~40%,未来几年中国的资本市场将为企业提供更多的直接融资,作为公司贷款业务减少的一种补偿,中国银行业必然会大力发展消费信贷。现在中国银行业已全部成为股份制银行,这种制度变迁有利于拓展消费信贷业务。以公司理财和个人理财为核心的个性化金融服务,将推动消费信贷产品的创新,细分行业、阶层、性别、风险偏好的各具特色的产品将纷纷登台。
曾经被冠以“几乎零风险”美誉的个人消费信贷,已成为国内商业银行发展最快、竞争最激烈的新业务之一。但国家审计署有关审计报告显示,在审计金融机构资产负债损益时,除了发现票据市场管理混乱、民营关联企业骗贷突出、国有商业银行重大经济案件时有发生等广为人知的通病,个人消费信贷正成为新的风险之源。
一、个人消费信贷风险的防范对策
(一)借款人的信用风险防范
1.要建立一个覆盖全社会的个人信用体系,不断完善个人信用档案和信用记录,建立专业的个人信用评估和调查机构。在任何一个消费信贷业务中,其核心竞争力全来自于对每一笔放贷交易的违约风险经济而有效的控制。经济而有效地管理违约风险需要匹配健全的法律系统、合适的组织结构和先进的科技。此项技术的关键部分在于收集消费者信息并进行准确而可靠的风险评估。在消费信贷最成功的发达国家里,特别是美国,先进的计算机信息技术功不可没。现代的计算机信息技术不仅可以收集和储存大量的关于每一个消费者的数据,而且可以将这些数据中包含的信息加工汇总,使其简单精确、易于理解,实现智能化风险管理。这使得低成本、大规模的消费者信用评估成为可能。美国不仅拥有最大的消费信贷市场,而且拥有最为先进而复杂的消费者信用评估系统。美国消费信贷报告机构的存在使得贷款人能以合理的投入获得真实的申请人信用资料。贷款人可以通过专门搜集和保管申请人信用资料的商业性信贷报告部门获得申请人信用资料。
在我国可以在条件较好的城市为试点,逐步建立信贷报告机构,既减轻银行系统的调查负担,又保证调查的专业性和准确性。该体系的作用就是可以查验自然人的资信情况,能够监督、管理与保障个人的信用活动。这就需要设立专门的信用机构,商业银行将信用消费者日常在金融机构和商业机构的信用支付情况连续地提供给信用机构,由信用机构将这些信息汇同来自司法、税务等机构的公众记录加以整理、分析,记入该信用消费者的信用档案,当银行面对个人贷款申请时,可以从信用机构获得申请人的信用报告,并据此做出贷款与否的决定。该体系的建立可以在全社会形成讲求信用的良好社会风气,并使那些信用记录不良、意图骗贷的不法分子无处躲藏。
另外,可以引入国外金融机构普遍采用的“5C个人信用评分模型”即:品德(Character),能力(Capacity),资本(Capital),担保品(Collateral)和行业背景(Conditionofbusiness),结合我国个人消费信贷业务中的实际情况,建立适合我国应用的个人资信评估模型,以更好的反映个人资信水平。2003年9月1日起实行的个人结算账户和储蓄账户分开制度,将个人的信用情况更加准确地反映出来,无疑为信用体系的建设起到了一定的辅助作用。
3.从卡业务入手,搜集整理个人客户的信用资料。在中国信用体制还不是很健全的情况下,随着卡业务的快速成长,可以考虑从各种银行卡业务,特别是信用卡业务入手,来跟踪消费者取款或消费记录,以电子化生成日常交易的各类数据信息增补客户资料,作为客户信息资源逐步建立起客户资料数据库。再结合客户开户时录入的基本资料,建立全面反映客户资信情况以及客户还款能力的数据库。
4.重视个人信贷资料档案管理的硬件设施建设,完善法律环境。科技上要完善基础数据库的接口技术,加快数据平台建设,以扩大征信试点,互联互通,尽快实现数据共享系统的建设和全国主要城市征信体系的建设。同时尽快制定全国统一的个人征信体系法律法规,在明确信息披露规则的同时保护商业秘密和消费者个人隐私,促进个人征信体系发展;保护债权人金融资产权益,明确信贷消费者应承担的法律责任,将消费者信贷中的违约行为与其他项日常交易行为挂钩,在社会范围内强化信贷消费者的责任意识。
(二)假按揭的防范
(三)银行操作风险的防范
1.道德风险防范。要加强对经办人员的职业道德教育和业务素质教育,提高从业人员的政治素养、业务水平和风险意识。要经常组织一些与业务有关的金融、法律知识培训,建立一支专家型的、高素质的个人住房贷款业务队伍。
2.鉴于个人消费贷款业务具有客户分散、数量众多的特点,商业银行各分支机构各自为政,分散经营的方式已不适应业务发展的要求,应该设立专门的机构来统一开展个人消费贷款业务。可以实现专业化、集约化的经营,可以把有限的信贷人力资源整合起来,集中办理个人消费贷款的受理、调查、审批、发放、贷后管理等全过程,提高了工作效率,实现了规模化经营。并且,通过集中开办业务也可以使经办人员积累大量经验,可以更快的发现业务开展中的问题和风险,避免损失。
3.为了避免或减少贷款风险,提高银行经济效益,银行不仅要掌握贷款风险管理的技术方法,同时也需要加强贷款过程的内部控制,通过建立和健全银行内部贷款管理制度,防范贷款风险的发生。
为了确保贷款管理过程的科学化,银行应当按照“审贷分离”的原则,将贷款管理各个环节划分既相互独立、又相互制约的管理岗位,建立权力制衡机制,明确各自的职责。调查核实贷款申请书中所列情况是否真实、准确;调查借款人的合法性,了解借款人是否具有贷款的资格和条件;调查借款人申请贷款的用途、原因;分析、预测借款人偿还贷款的可能性;对贷款申请的贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、贷款方式、贷款条件等提出审查意见。
另外,可以在个人住房贷款业务中引入保险公司和担保公司,促进个人住房贷款风险的分散化。加大住房贷款保证保险制度的推广力度,将贷款风险转移给保险公司。这是国外住房金融发达国家通常的做法。同时,商业银行应根据客户的不同需求以及客户的资信水平,设计不同的产品,提供多元化贷款服务,推行多种还款手段。
二、正确把握和控制个人消费贷款中的风险,必须防止三个方面的误区
现在汽车消费信贷观念的误区在于生产资料的信贷与消费信贷的条件一样,不加区别,脱离实际。产生的原因是间客式的模式,与银行脱节所造成的。能消费得起汽车的人是有一定经济实力和经济基础的。是代步工具,是为了办事快捷,提升企业形象和个人形象,不会受临时经济环境变化而影响还本付息。贷款购买生产资料,其中的风险性较大,在生产过程中,不确定性的因素很多。这些人完全是靠挣的钱还本付息,原来设想的条件稍有变化就会影响还本付息,造成大面积的欠款。其根源就是忽略了消费这个前提。
2.有信与无信的误区。个人消费信贷业务中,人们往往忽略一个“信”字。在目前我国个人信用评估机制尚未建立起来,即便是有些银行或者说法院等机构和部门有一些人的信用记录,也是零散的,不集中不系统,很难一此来评价一个人的信用等级。在这种情况下,我们搞消费信贷业务,很难有所依凭。因此,在操作起来就很容易进如误区,即不分(也分不清)这个人信用程度的高低,只要申请消费贷款就帮助申请,这很容易形成不良贷款给银行及经销商带来风险。实际上应该重点调查贷款人的信用程度,有信用就放贷款,无信用就不放贷款。我们知道,市场经济本身就是信用经济,一个人或一个企业的信用是他们的珍贵的无形资产,在西方,如果一个人在社会上失去了信用,他将寸步难行,再也无人与他有任何经济往来,而且,政府机关将收回这个人或企业的营业执照。因此,我们在办理消费信贷业务中,应当遵循有信则贷,无信就不贷的原则,保证消费信贷业务的健康发展。
3.资信调查与核实的误区。个人消费贷款具体的操作人员一直把对贷款人资产与信用情况的调查了解说成是“核实”。所谓核实,就是对贷款人所报告的资产情况核对与查实,看这个人说得是不是真的。这个词的惰性就在于:贷款人报告的资产情况我们查了,贷款人没有报告的情况就无法查对。也就是说,贷款人说有一处房产,他领你去了一处房产,如何保证这处房产是不是贷款人的呢尽管要贷款人的户口簿,在农村里,有许多地方没有房产证和门牌号码,在这种情况下,连户口簿都无法证明这处房产是不是贷款人的财产。用核实来统率人们的行动,从某种意义上说,有点被贷款人牵着鼻子走的意思,这就束缚了工作人员的主观能动性。
要发展必须有创新,要创新必须勇于面对风险,发展与风险始终是一对矛盾共同体,这是一个不争的事实。但我们不能因为惧怕风险的产生而因噎废食、固步自封,只要我们从以上几个方面能正确认识、把握贷款风险,通过有效的措施来规避风险,就可以使风险降低到最小程度。
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