“家财万贯，带毛不算。”这句俗语生动道出了养殖业面临的收入风险：市场波动、病害、饲料价格变化……每一个因素都可能导致养殖户入不敷出，甚至血本无归，因此“融资难、担保难”一直是养殖行业面临的最大难题。
但在黑龙江省宾县，部分养牛户不但拿到了利率很低、随用随支的贷款，而且是既没抵押，又不用“五户联保”、真正意义上的纯信用贷款。这种让养殖户拍手称快的贷款模式，无疑对全省养殖业金融服务而言颇有借鉴意义。
无抵押纯信用贷款解难题
宾县农业农村局副局长杨宪君告诉记者，宾县具有悠久的养牛历史、丰富的秸秆资源优势以及宾西牛业和宾西食品两家实力雄厚的龙头企业，已形成了繁殖、养殖、育肥、宰杀、肉制品加工等相对完整的产业链，是“全省肉牛养殖大县”、“国家级雪花肉牛产业集群建设示范县”，目前年出栏百头以上肉牛规模场50家，肉牛专业户2000户以上。截至2020年末，全县肉牛存栏达14.2万头、出栏12.1万头。
杨宪君表示，在宾县肉牛产业发展的历程中，“融资难、担保难”问题始终是困扰产业发展的瓶颈。“养殖户想扩大养殖规模，最难解决的就是资金问题。从去年开始，宾县邮储银行通过探索贷款新模式，与农业担保公司合作开发惠农肉牛贷款产品。同时，积极深入养殖户了解资金需求，推出养牛散户信用贷款，畅通了信贷资金投放渠道，使肉牛养殖场户享受最优的贷款政策，解决了融资难的问题。”
深调研巧设计才敢有创新
为什么敢于给肉牛养殖户推出专项贷款？邮储银行宾县支行行长刘阳坦言，深入调研、精心设计才敢在金融服务上不断创新。“我们邮储银行作为国有大型商业银行，始终把‘服务三农’作为战略定位之一，也在不断探索提供一县一品甚至一村一品的特色金融服务。经过我们支行的专业调研，发现宾县耕地面积比较零散，但域内肉牛养殖散户、规模企业、交易市场一应俱全。当地农户养殖经验丰富，防疫措施到位。宾县政府工作报告中也明确提出：宾县要以‘肉牛产业为重点，建设省级现代农业产业园和现代化肉牛交易市场，叫响龙江肉牛大县’的口号，并相继出台了扶持肉牛养殖的优惠政策。因此我们要把对当地特色肉牛产业的金融扶持政策提上日程。”刘阳表示，除了政府政策加持，现在农民对个人信用状况重视程度的提升以及近十年肉牛价格持续走高、且病死率仅为3%以内的调查结果，也是促使他们敢于发放贷款的原因。
邮储银行哈尔滨市分行三农金融事业部总经理王轩介绍，2020年5月起，邮储银行通过省、市、县三级联动，同宾县县政府、哈尔滨农业担保公司共同搭建起“银行+政府+担保公司”合作平台试点。由政府提供规模养殖户名单，邮储银行逐户上门核实、宣传贷款政策并现场受理贷款。贷款额度15万元以上的养殖户，由担保公司进行活体抵押担保贷款。贷款额度15万元以下的，则由邮储银行提供单户授信的纯信用贷款。
“为了真正解决肉牛养殖户的融资难题，我们对贷款产品进行了精心设计。首先是单户授信，不需要任何抵押；第二是两年贷款周期内额度随用随支，用一天就只付一天利息，贷款利率仅为5.4%；第三是产品搭载在我行的易捷贷产品平台上，也就说养殖户只要通过手机点一点就可以完成贷款操作。”王轩告诉记者，从去年5月启动至今，邮储银行克服疫情影响，已为530户肉牛养殖户发放贷款7340万元，其中无担保和抵押的纯信用贷款为340户、4150万元，助力当地新增肉牛存栏1万多头。
“信用村”建设为深化服务提供制度保障
汤昊介绍，由于宾县这一“银行+政府+担保公司”贷款模式成效显著，今年邮储银行哈尔滨市分行将该模式在木兰、双城、巴彦等5个县区大力推广。
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