为什么说浅谈，因为收益太差，实在没法装X真金白银换来的最大教训就是要分散投资，降低预期。
之前说过美林时钟对于国内投资者来说可能不够全面，我觉得至少缺了两样：房产和保险。
房产：应该是绝大多数中国人最主要也是最喜欢的资产了。我看达里奥最近也推荐房产，我猜他说的可能是国外的房产。除了国内国外，房产还分住宅和商用。房产的价值来自两方面，一方面是房屋价格的升值（类似于成长股），另一方面是租金的收益（类似于价值股的股息）。我个人认为这两方面很难兼得，中国住宅的租售比有可能在全球都是倒数，但（至少前几年的）涨幅有目共睹；同样写字楼或者门面房升值空间有限，但是租金回报肯定好过住宅。国外也一样，房价升值空间大的地方租金回报可能不理想。另外，如果资金有限，REITS也是不错的选择。
保险：我个人配的很少，所以也不是特别了解，感觉主要是寿险和医疗保险。个人认为保险其实不能算作投资理财，因为它是铁定跑不赢通胀的，如果全仓保险，基本上等于服用慢性毒药，当然如果全仓股票等同于抱着炸弹，遥控器还找不着了。这也是分散投资的目的：分散风险。
股票：股票我买的也不多，主要是基金，其实不同的基金差异也很大，有主动管理和量化的区别。主动管理也分成长型，价值型，逆向投资，趋势投资，交易型，主题基金，可转债，打新......量化也分高频低频，量价基本面，因子不同，中性，指增（300/500/100）,全市场......
黄金：应该也算商品一类吧，单独列出来也是因为咱中国人喜欢有句话叫做盛世置业，乱世藏金。我记得疫情刚开始的时候金价就暴涨，可惜没买，投资最难的可能就是知行合一，不过更难的可能是我们的“知”不一定对
债：债也分国债企业债，高风险低风险，债基或者非标产品......这个我个人买的也不多，不过我不太喜欢单一的企业债，比方说哪哪挖个矿要发债，我一个连元素周期表都背不下来的人实在没法判断项目的好坏。
现金：没有看错，现金也是很重要的资产，今年如果全仓现金，已经跑赢99.99%的投资者了
股权：没买过，超出认知了...
另类投资：主要指一些小众的品类，比方说数字货币，字画，古董......对于普通人来说我觉得需要注意两点：第一是严控仓位，第二是投自己了解的，最好跟个人兴趣爱好相结合，如果你对数字货币的了解跟马斯克，赵长鹏一样，全仓也行
（由于见识有限，我能想到的就这么多，欢迎大家补充！）
个人觉得其实就一个原则：结合自身的情况。我一直觉得投顾是一个伪命题，子非鱼安知鱼之乐，有谁会把自己家的资产状况如实告诉投顾的？对枕边人还得藏点私房钱，更何况是陌生人呢。投顾应该做的是把每个产品的优缺点介绍清楚，投资人根据自身的情况去做组合。当然我们可能也不了解自己，牛市的时候谁都觉得自己能承担50%的亏损，但可能20%就已经受不了了，道理不是自己悟出来的谁告诉都没有用。投资的时候亏钱可能真的不是坏事（这也是我最近一直安慰自己的）。结合自身情况，怎么做组合可能就是三点：