【关键词】产房护理；安全因素；风险管理；管理策略
1资料与方法
1.1一般资料对本院2001年2月-2011年3月影响产房护理中的安全因素进行分析，其中护理纠纷共250例，病房安全237例。
1.2研究方法由科室主任以及护士长为领导，全部产房护理人员以及院中层领导共同参与，对产房安全事件进行系统总结，分析产房管理的安全影响因素。
2结果
2.1护理安全因素分析由于管理体制的不合理，护理人员的专业素质、服务态度以及专业操作水平缺乏规范，在护理过程中经常发生护理安全，经分析护理安全因素中，管理制度不合理所占的比例最高为27.2%，明显高于其他因素。详见表1。
2.2病房安全因素分析用电、防火以及防盗是病房安全的三大重要问题，2001-2011年的10年间共发生病房安全问题237例，经分析，擅自使用电器、房间内抽烟以及出入不锁门等。病房安全因素中，房间内抽烟所占的比例为48.9%，明显高于其他因素，详见表2。
3管理对策
3.1改善管理体制
3.1.2定期进行护理人员培训以及考核通过定期的培训考核改善护理人员对自身职责的完成质量，这样能够有效提高护理人员的风险意识，加强应对突发事件的能力。
3.1.3加强护理文件的记录和管理要求产房中专人（通常为助产士）及时准确详细地记录整个产程，并在病历中保存产后和术后一般护理记录。同时创建新生儿护理记录，详细准确记录新生儿喂养、排便、睡眠、体温等情况。
3.1.4加强护理人员沟通能力规范护理工作流程，在日常工作中使用文明用语，对待患者的疑问耐心解答，态度诚恳，注意维护医护合作关系，加强主动沟通意识，运用语言沟通方法以及技巧，与患者和家属进行友好沟通。
3.1.6定期对工作进行总结及时发现新的风险因素，并制定详细的应急方案，在工作中段更新完善管理制度。
3.2完善病房管理
3.2.1加强安全教育加强对患者的安全教育，提高安全意思，在入院时详细告知注意事项，在患者要离开病房时及时提醒锁门，携带贵重物品。
3.2.2张贴病房安全管理条例在病房内贴示安全管理条例，禁止使用家用电器，禁止在房间内抽烟，通过教育、罚款等方式加强执行力度。
3.2.3护理人员加强巡视护理人员加强日常巡视工作，对违规现象及时制止并进行教育，对房间内无人且没有锁门的病房及时上锁。
4讨论
参考文献
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关键词：医疗器械；项目研发；风险问题；管理措施；风险管理文献标识码：A
1我国医疗器械研发背景与风险管理现状
1.1研发背景
随着人们生活水平的提升，人们更加注重自己的健康情况，包括生理与心理两方面的健康状况，这就在无形之中提升了社会对医疗器械以及各种医疗保健产品的需求与要求，可医疗器械产业的发展前景良好。就当前我国医疗器械行业的发展情况而言，规模较大或年营业额过亿的企业数量相对较少，但是医疗器械的生产企业注册率则相对较高。现阶段我国各个等级的医院中国产医疗器械应用率和占有率偏低，大部分科技含量高的大型或精准型医疗设备和器械均购于国外，就这一点可以看出我国自产的医疗器械科技含量较低、研发与生产均缺乏一定的竞争力，同时大部分医院对我国国产的医疗器械质量以及售后服务质量评价较差。造成这种情况的主要原因是我国医疗器械研发能力低、生产企业规模小、自主知识产权不足等，因此我国若想改变这种情况就必须要增加医疗器械研发企业的自主知识产权，加强研发工作力度，进而提升国产医疗器械的核心竞争力。
1.2风险管理现状
2医疗器械项目研发面临的风险问题
2.1医疗器械项目研发特点带来的风险
2.2医疗器械项目研发环节过多带来的风险
2.3医疗器械项目研发的双重特性带来的风险
3医疗器械项目研发风险应对与管理
3.1提升企业的科技水平
医疗器械生产企业应加强其自身对国际先进科技的学习，提升科研技术水平。我国医疗器械项目研发过程中科学技术的应用具有十分重要的意义，科学技术是第一生产力，应用先进的科技进行项目研发，将科技融入产品中可有效提升产品的质量和科技含量，增加产品在市场中的竞争力以及企业的经济效益，除上述优势外，科技水平的提升能够有效降低落后技术在研发中所造成的质量和安全隐患数量，规避研发风险，因此企业学习先进的科学技术对其医疗器械的研发具有良好的促进作用。
3.2建立高效的组织结构
医疗器械生产企业在进行新产品项目研发过程中建立高质量、高效率的组织结构，对企业资料的应用率能够产生最大化的提升。高效组织结构的建立能够充分利用企业项目研发中心的资金、人力资源以及数据信息的有效利用和合理分配，可以进一步提升医疗器械生产企业对研发风险的应对能力以及风险管理质量，由此可见，在医疗器械生产企业内部根据研况建立一个高效率的组织结构对其项目研发具有重要的意义。
3.3对医疗器械市场进行科学预测
一个科研项目是否研究成功，不仅取决于该产品的应用性、实用性以及安全性，还需要有良好的市场接受度，也就是说，医疗器械的项目研发安全性、实用性以及有效性方面均已得到官方认可，但也并不证明该产品已经研发成功，还必须要有良好的市场接受度，即产品有市场需求，满足双方面条件才能证明产品研发成功。因此在研发之前对该产品的市场需求进行精准的预测对其研发风险的规避具有重要意义，这就需要研发单位结合实际成立市场风险和需求预测小组，以降低市场风险。
3.4政策风险的应对与管理
4结语
总之，在科技不断发展与进步的新时期，医疗行业中的医疗器械研发工作数目激增、规模扩大，但是也因此带来较多的研发风险，企业应对研发风险进行深入分析并对此制定风险规避与管理措施，进而提升企业在项目研发方面的管理水平与经济效益，促进我国医疗事业的良好发展。
[1]周平，欧阳昭连，池慧，等.TRL及其在我国医疗器械技术成熟度评价中的应用探讨[J].医学信息学杂志，2015，36（5）.
（一）按“项目管理方案”要求，继续做好2019年城乡妇女增补叶酸预防神经管畸形项目工作。加大向目标人群宣传口服叶酸预防神经管缺陷的重要意义，提高群众主动参与意识，提高叶酸服用率和依从率。指导基层认真做好药品的发放、管理、服务登记记录工作。截至6月底叶酸服用人数20人。
（二）孕产妇健康管理项目和0-6岁儿童健康管理项目。完成了2019年一季度对社区卫生服务中心、乡镇卫生院、村卫生所等项目执行单位的孕产妇健康管理、0-6岁儿童健康管理工作业务指导、技术培训和工作督导。
1、是重点指导基本公共卫生服务机构规范开展系统服务，规范填写孕产妇、0-6岁儿童健康服务档案，统一使用规范的服务登记、记录本、记录表，避免各种服务率的虚报。
2、是按季度对技术服务机构的医务人员进行业务培训和指导，并组织本辖区医务人员参加上级培训。
（三）免费避孕药具管理工作：
为了进一步提高避孕药具管理队伍素质，使参培人员全面掌握业务知识和服务技能，我们采取集中培训，以会代训，每个季度对各街道，镇政府，各社区卫生服务中心、镇卫生院避孕药具管理人员培训，培训后合格率达到了100%。每季度对街道，镇政府、各社区卫生服务中心、镇卫生院进行督导检查。做好免费避孕药具发放的管理，定期检查避孕药具的保质期，避免发生药品过期还未发放情况。
二、继续全面做好孕产妇妊娠风险评估工作。指导辖区助产机构完善妊娠风险筛查、妊娠风险评估分级、妊娠风险管理和产后风险评估等各项内容，加强对评估为橙色以上的孕产妇的管理和随访。我中心负责做好市区内评估交换工作，避免漏报。
三、继续全面做好0-6岁儿童残疾筛查工作。指导辖区社区卫生服务中心及乡镇卫生院严格按照0-6岁儿童残疾工作方案及流程进行0-6岁儿童残疾初筛工作，对筛查阳性儿童提供转诊、随访服务，并及时登记、上报。2019年上半年筛查人数7359人，筛查阳性人数11人。
四、免费婚前医学检查项目：
我区准婚男女婚检意识逐渐加强，婚检人数有所提高，截止到2019年6月30日，我区免费婚检人数为281人，婚检率为39.14%。影响我区婚检率的原因如下：
（一）婚检服务对象对婚检的认识不足，婚检的目的仅仅是为了取得婚检证明多休十天婚假，而没有正式工作的人则很少主动婚检。
（二）免费婚检项目是纳入区计划生育目标考核的项目，该项指标的完成是需要全区有关部门配合来完成，婚检政策宣传的普及面不足。
（三）婚检不便民。我中心无X光室，婚检胸透（X线）项目需要服务对象到其他医疗机构检查后再到我中心婚检，因此服务对象多次提出增设X光室的意见。
五、预防艾滋病、梅毒和乙肝母婴传播项目：
继续按“哈尔滨市预防艾滋病、梅毒、乙肝母婴传播方案”要求指导辖区医疗机构认真落实艾滋病、梅毒和乙肝母婴传播项目。截至6月30日辖区内梅毒感染孕妇1人、产妇1人，需继续随访艾滋病产妇所生儿童1人，梅毒感染产妇所生儿童4人，我中心积极督促感染孕产妇所属社区、乡镇卫生院做好感染孕产妇及其所生儿童的定期随访登记，健康指导，上报等工作。
六、采取有效措施进一步降低全区剖宫产率：
助产单位继续严格执行黑龙江省及哈尔滨市促进自然分娩降低剖宫产率工作方案。首先医疗保健机构和助产机构通过印制宣传材料、电子宣传屏、孕妇学校授课等方式广泛宣传自然分娩的好处及孕产期营养知识，提高全社会的认知度。其次助产机构能够严格掌握剖宫产指征，降低剖宫产率。
七、出生医学证明管理工作：
出生医学证明首次签发医疗机构能够严格按国家、省、市卫生行政部门的文件要求，为新生儿办理“出生医学证明”，定期上报“出生医学证明”签发信息，同时做好“出生医学证明”领取、保管、签发、废证管理、印章的使用等各项工作。我中心定期做好辖区助产机构《出生医学证明》签发的培训和日常质控，各签发单位能够控制废证发生率在1%以内，各签发单位对入院产妇及家属发放出生证办理告知书、签发机构在明显位置张贴办理《出生医学证明》流程图。新生儿出生一个月内首次签发率100%。
八、托幼机构管理工作：
继续贯彻落实“托幼机构卫生保健工作规范”，按市卫生计生委要求全市实行属地化管理的原则，开展对辖区新招生幼儿园的卫生评价及托幼园所业务指导工作，重点是儿童营养与膳食、疾病预防、心理健康、生长发育等方面，帮助儿童养成健康的行为和生活方式，提高健康素养水平，预防和减少疾病发生。
九、定期召开例会、培训会
（一）坚持工作例会制：每季度召开一次社区卫生服务中心、乡镇卫生院、托幼机构例会。在例会中通报上季度工作情况，布置下季度工作内容及要求，交流工作经验。
（二）加强培训。每季度组织辖区内召开一次社区卫生服务中心、乡镇卫生院妇、儿保医生业务培训，培训率达到100%。
十、加强业务指导及督导，提高工作质量
[关键词]英国；临床治理；医疗安全；管理；启示
TheenlightenmentofBritish"clinicalmanagement"architectureinourmedicalsafetymanagement
WUShaoqin
DepartmentofGeneralSurgery,HospitalofTraditionalChineseMedicineinJiangningDistrict,JiangsuProvince211100,China
[Abstract]Byunderstandingthebackgroundintroducedbythe"clinicalgovernance",mainmedicalproblemsinservicesinourhospitalareanalysed,especiallythemedicalsafetyissues.Theresultsshowthat,"clinicalgovernance"isframeworkbroad,clear,conceptartandeasytobeoperated,whichiscoveringthemanagementofourhospitalinallaspects.Ithasahighlevelofinspirationandreferencevaluetoimprovemedicalservices,protectionofmedicalsafetyandimprovethemanagement.
[Keywords]UK;Clinicalgovernance;Medicalsafety;Management;Inspiration
“临床治理”概念最早由英国人提出[1]，随着社会的进步，国家对医疗支出的增加以及循证医学的发展，民众对强化临床责任感的要求越来越高，尤其是20世纪90年生的如Bristol，Allitt，AlderHey和Shipman等事件[2]，这些事件让全社会对卫生行业自律能力产生了怀疑，损害了民众的信心，也冲及了英国卫生服务体系，要求通过改革提高医疗质量的呼声越来越高，这时彻底的“临床治理”体制改革的政治氛围已逐渐成熟，并很快由政府提出了“临床治理”改革方案。
1英国“临床治理”的基本架构[3]
2对“临床治理”架构的理解
2.1基本地确保有效的管理
基本地确保有效的管理包括：①人员设备准入；②医疗技术准入；③核心制度的建立和落实；④伦理道德规范；⑤不良事件的监测报告；⑥医疗质量考核机制；⑦突出全程管理，有效规避医疗风险；⑧认真对待和处理好每一起投诉和纠纷；⑨随时掌控医疗服务信息；⑩将循证方法引入医疗质量管理。
2.2高水平的医疗质量
高水平的医疗质量取决于人员、技术和设备的合理搭配，取决于人员、规模以及诊疗过程的有机统一。如果不顾人力资源的客观实际，盲目追求高精尖或无限制扩张，结果超出服务能力极限，不可避免的导致医疗质量下降。
2.3对患者和医务人员的危险因素
对患者和医务人员的危险因素是多方面的，如诊断错误或不及时、对错误的患者进行手术、将大块外界物体遗留在手术患者的体内、陈旧设备导致患者健康受损、患者从床上跌落、院内感染、员工感染乙肝、自然灾害、医患沟通障碍、化学试剂以及高压和放射性医疗设备等对员工和患者潜在的危险、意外伤害事件、工作场所暴力、医院食物中毒等。
2.4信息交流和咨询
信息交流和咨询是风险管理过程中每一步均需要考虑的重要内容。实行信息系统的改良，医院在最初阶段就要为所有风险承担者制订信息交流计划。信息交流和咨询应该是医患双向的对话，而不是医院或管理者的一厢情愿。目前，医疗风险报告制度已在我国逐步开展。医疗部门通过及时收集整理医疗差错、事故、不良事件以及发生地点、频率和影响范围等，进一步分析风险发生的原因、责任主体，及时加以沟通、反馈，并发出警示报告，以达到防范风险、提高医疗质量和安全的目的。
2.5各部门、科室进行整体合作
各专业、团体加入其中；强化团队意识和相互协作的精神，继续专业技能和管理技能的培养。
2.6医疗活动情况
在医疗活动中，医务人员将具体的需要患者或家属知情的内容，运用恰当的形式，在适宜的时机，传递给患者，是实施医患沟通的基本要求。医患沟通，实际也是医务人员和患者进行思想与感知互动的过程。除主治医师、科主任和责任护士外，医院各职能部门、科室人员都可能是直接担当者。
2.7非技术因素
2.8医疗投诉
医疗投诉是患者及其家属在接受医疗保健服务过程中，对医院或医务人员提供的服务不满意而向有关部门反映问题的一种行为。与医疗纠纷相比，冲突的方式比较温和，影响的范围较小，解决的方式相对简单[4]。抱怨和投诉是患者对其就诊过程感受的真实表达，在一定程度上反映出医院医疗服务过程中存在的问题和缺陷，以及患者对医疗服务的预期要求，为决策者改进服务方式、方法提供有价值的信息。从这个角度看，医疗投诉是一项不可忽视的重要资源。因此，投诉中合理部分要及时采纳改进，不合理部分要耐心做好解释工作。
2.9加强机构的责任以及文化改变
每一起医疗安全事件都或多或少地给患者和医院带来损失，必须要有针对性的进行认真总结，吸取经验教训，努力避免类似事件的再度发生是最为重要的，也是真正对患者负责、对社会负责的具体表现。
3我院医疗安全存在的问题
4从“临床治理”架构中得到的启示
4.1核心制度必须严格落实
核心制度是为确保医疗质量和安全而制订的，是医院管理的重要环节和内容。要不间断的加强全员认知教育，熟练掌握并应用各种规章制度、技术操作规程，规范科室和个人的医疗行为，否则就容易导致职责缺失、工作脱节、操作失误，不仅患者的利益受到损害，医务人员自身安全也得不到保障，往往造成严重后果。回顾我院医疗事件，多数与核心制度得不到有效落实有关，包括首诊负责制度、查对制度、会诊制度、交接班制度、三级查房制度等。
4.2适度的医疗才能保证质量，降低风险
我院妇产科核定床位仅56张，但全年收治妇产科患者却达到3780人次，最多时病房加床15张，给安全工作带来很大隐患。医院和科室都在努力追求经济利益，忽视了人员和环境的承受能力，医务人员疲劳工作，带着情绪工作，服务态度变坏，对患者的病情缺少观察，必然出现差错，人流量的急剧增加又造成了院内感染和后勤保障安全风险。我院近期发生的新生儿产伤事件，赔偿金额达94万元。经过医疗事故鉴定分析，与医务人员紧张、疲劳，对产妇观察判断不力，处置不当有着密切的关系。
4.3及时发现和消除对患者的危险因素也是保证医疗安全的重要方面
我院先后发生了乙醇烧伤患者事件、患者从担架坠落事件、患者滑到事件等，不仅给患者造成不同程度的伤害，而且给医院的声誉造成了极大的损害。因此在任何环节上都要加强管理，不能麻痹大意。
4.4良好的责任心是医务人员应当具备的基本品质
当前确实有少数医务人员，过分考虑红包、回扣，把患者利益放在一边，服务意识和服务态度下滑，病史采集不认真，观察病情不仔细，要么延误治疗，要么过度医疗，给患者增加医疗费用负担的同时，造成患者身心伤害。
4.5积极的医患沟通是医疗安全的重要环节
虽然医患双方在诊疗过程中存在着不对称性，沟通效果往往十分有限，但积极的交流可以促进医患彼此间的信任感，减轻患者的恐惧感，通过了解患者的诉求，在尊重其知情权、选择权的基础上，制订更加切合实际的科学、安全和有效的治疗方案。同时完善和履行签字手续，做好防范措施，化解法律风险。我院一起巨大儿死亡事件，就是因为沟通不力，在分娩困难的情况下，没有及时向产妇及家属交待情况，选择剖腹产，而是继续采取胎吸方法，导致事故发生。
4.6团队合作是医疗安全管理不可或缺的重要因素
4.7医疗技术水平是医疗质量的核心
由于年轻医务人员、进修人员等相继进入临床一线，技术风险相应增加，部分人员往往专业素质差、“三基”不牢、沟通协调能力欠缺、病历书写不够规范、对急危重患者抢救缺少经验、手术操作不符合规程等基础医疗质量问题尤为突出，已成为制约医疗质量提高的重要瓶颈。因此医院必须特别重视对医务人员的岗前培训、岗位分配、业务考核和在职继续教育，重视优势学科和重点学科建设，从根本上提高服务能力，化解医疗风险。
总之，运用英国“临床治理”架构分析我院医疗管理工作中存在的问题，条理更加清晰，更具有针对性，使管理者从中吸取经验教训，提高医疗质量，这对于保障医疗安全，扭转被动局面，具有积极意义。
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农村健康保障困境呼唤商业健康保险
我国医疗卫生体系的基础是在计划经济时期形成的。20世纪70年代后期开始的经济改革对医疗卫生供给的基本体系提出了严峻的挑战。目前我国农村地区农产主要采取自费医疗的形式，他们用以规避健康风险的安全网主要由土地和家庭自我保障、亲朋好友互助、商业保险、政府和村委会的救济措施构成。越来越多的农民无力承受日益增长的医疗费用，己成为当前农村医疗卫生保障的突出矛盾。
一方面，农民成为几乎毫无保障的群体，另一方面，医疗费用的攀升超过了农民实际平均收入的增长幅度。1990年到1999年，农民平均纯收入由686.31元增加到2210.34元，增长了2.2倍。同期卫生部门统计的每人次平均门诊费用和住院费用，分别由10.9元和473.3元增加到79元和2891元，增长了6.2倍和5.1倍。这样，农村人均医疗保健支出占人均可支配收入和人均消费支出的比重不断提高，医疗费用的增幅大大超过了农民的经济承受能力。
疾病和贫困是一对孪生兄弟。按照国际贫困标准，以年人均收入低于900元作为农村居民的最低贫困线，1999年我国农村的贫困人口仍然高达1.2亿人，其中50%集中在西部。在农村最贫困的农产(约占4%)中，50%左右属于因病致贫或因病返贫。根据1998年调查的5万户农民，贫困率是7%。如果把这些人的医疗费用除去，其净收入贫困率是10%。也就是说医疗费用这一项就使中国农民的贫困率增加了3个百分点。当前农村医疗保障问题，不仅仅是一个道义、公正问题，更是一个需要重视的经济问题。农村医疗保障体系的缺失，削弱了农村经济的健康发展，由此导致的农民健康水平的下降也在一定程度上影响到我国劳动力素质下降。创新农村医疗保障体系显得尤为必要和迫切。
借助于保险机制规避健康风险是农村健康保障体系创新的重要路径。发展农村健康保险既可以拓展和带动目前非常薄弱的农村保险业务，又可以服务于农村居民的健康保障，充分发挥商业保险的经济补偿和社会管理职能。
商业健康保险在农村卫生医疗保障体系中的定位
在农村卫生医疗保障体系中，商业健康保险应定位为：在农村健康保险市场的主体地位，以及在多层次医疗保障体系中的重要支柱。
这种定位具体体现在以下诸多方面：
(一)健康风险管理的示范作用
目前一些富裕起来的农民也往往通过购买商业健康保险规避健康风险。特别值得指出的是，农村的中小学校在很多地区是最大的投保群体。学校为所有在校生集体购买“学生平安险”，包括住院保险和意外伤害保险。尽管很多做法有“强制投保”之嫌，但客观上有利于广大农民增强利用保险机制规避健康风险。日渐扩张的商业健康保险具有健康风险管理示范作用，它可以在当前作为社会医疗保险制度的前导。
(二)在合作医疗制度中引入保险运行机制
合作医疗试验陷入困境有很多原因，其中很重要的一条是没有很好地贯彻保险机制的基本原理和原则。
第一，不符合大数法则。根据健康保险的原理，最有经济效率的风险分担方式是在较大的投保人群中，对发生频率较低但治疗费用较高的疾病进行保险。可是目前的合作医疗多在村庄一级试行，对于资金筹集而言不可能形成具有经济规模的投保人群。如果将规模微小的基金仅用于补偿经济风险较高的疾病治疗费用，则因受益面太小而难以保持较高的缴款率。如果将补偿重点置于发生频率较高但治疗费用较低的疾病上，受益面虽然较大却并不经济，因为它既导致较高的管理成本又增加患者的交易费用。这种两难困境在目前推行的合作医疗制度框架内是无法解决的。因此，深化改革农村合作医疗制度要引入契约共济的保险意识和保险制度的运行机制，扩大投保人群，不断提高保障社会化程度。
第二，缺乏精算技术的支持。合作医疗的费用筹集、给付水平一般都没有经过严格的、精算意义上的测算，大多是根据上年医疗费用支出作简单的匡算。但在合作医疗的实际运行中，投保人的逆选择、疾病发生率的不确定性、不同医疗费用控制技术的运用等都会影响合作医疗的运行效果，使之很难按初始目标运作。因此，非常有必要在合作医疗中引入保险精算，通过精算技术，对资金筹集、基金积累、给付水平等进行严格测算，这是合作医疗成功运行的前提和基础。
(三)农村社会医疗保险的商业化运作
社会化的医疗保险制度是农村医疗制度改革的方向和远期目标，目前我国正在全面改进“福利——风险型”的合作医疗制度，在原有合作医疗基础上实施市(县)乡(镇)两级统筹的大病风险医疗制度，进行社会化医疗保险制度(并与城镇职工医疗制度并轨，实行城乡一体)试点工作，逐步推广。为提高运行效率，可以探索商业化运营的模式。
(四)农村补充健康保险
另外，在经济发达的农村地区，随着农民人均GDP和收入水平的增长加快。生活水平的提高，对健康和医疗服务水平的要求迅速提高，人们对合作医疗提供的低水平医疗服务已不再满足，社会医疗保险的基本保障也难以满足乡村工业化程度中高收入农民对较高质量健康服务的需求。商业健康保险作为重要补充，将满足人们对健康保障的差异化需求。
(五)作为广义的“农村保险”来经营
按照安盟公司的界定，所谓“农村保险”是指全面介入农村市场，向农产提供一揽子的全面保障方案，无论人身保险还是财产保险，无论是生活方面还是工作方面，无论是农业领域还是非农业领域。
将农村商业健康保险作为实施“农村保险”经营战略的有机组成部分，是发展农村商业健康保险的重要发展思路。
农村商业健康保险发展的空间
据法国安盟公司2002年9月对四川省的5个村庄、江苏省的3个村庄、吉林省的2个村庄的212个农产的调研，对40家农产的上门专访，农民对健康保险有显著的需求。
为深入研究包括商业健康保险在内的农村保险的需求状况，我们曾在陕西和福建两省的6个县进行了入户调查。调查表明，尽管目前购买保险的农民还不多，但被调查农民对保险表现出一定的兴趣和愿望，而且呈现出多元化的需求倾向。福建的农民兴趣最大的险种是养老保险和健康保险。如果购买保险，有46.7%的人愿意购买健康保险。陕西的农民也表现出类似的意愿。这表明，目前农村存在着很大的购买商业健康保险的潜力。
我国农村保险市场存在巨大的潜力。据测算，如在20年内，我国农村保险市场水平能达到目前全国保险市场水平(保险深度为2%)，那么，届时农村保险费收入将达到750亿元，年平均增长率为25%左右。由此可见，我国农村商业健康保险市场的潜力同样很大，特别是经济较发达地区的农村，市场潜力将首先在一定的条件下得到释放，潜在的保险需求易于转化为现实的有效需求，开发这些地区的农村商业健康保险在经济上是可行的。因此，如何有效增加农村商业健康保险的供给，以使潜在的农村健康保险市场早日浮出水面，是值得进一步研究的问题。
农村商业健康保险发展的策略
(一)增加农村商业健康保险的供给
人们通常认为，农村保险市场发展滞后的主要原因在于农村居民对保险的有效需求不足。但调查结果表明，尽管农民的收入水平较低，风险保障意识比较落后，但农村保险市场尚没有得到很好开发，保险供给主体缺乏，让农民了解保险和投保的渠道很少，适合农村居民的保险商品也不多，因而他们的保险需求还得不到满足，即目前农村保险供给存在较大的缺口。
目前几乎所有的保险公司都把业务重点放在大中城市，县级支公司的重点也在城镇。如福建浦城县的农村业务只占10%，城镇业务占了90%。这反映了保险公司对农村保险业务的认识不统一、重视不够、投入不足。因此，保险公司必须重视农村商业健康保险市场的培育和开发，改变商业保险经营机构设置的不适应性，在农村开办更多的代办所和办事处，开拓广阔的农村商业健康保险市场。
特别值得指出的是，保险公司开拓农村商业健康保险在战略上更有深远的意义。通过提供健康保险，保险公司可以有效地带动其他诸多险种的发展，从而有利于开拓整个农村保险业务。
(二)积极应对城乡疾病模式差异
城乡疾病模式存在上述诸多差异，而保险公司目前的健康保险产品却明显具有“城市偏好”，不适应农村疾病模式对产品的不同需求。因此，保险公司要针对农村居民疾病模式的特点，积极开发适应农村不同人群不同需求的健康保险产品。同时，保险公司还要积极参与农村地区卫生宣传、传染病防治等卫生保健工作，促进农村地区疾病模式的转变，有效地发挥商业健康保险特有的社会管理功能。